小(xiao)方(fang)（化(hua)名）是(shi)深圳某高(gao)校的(de)(de)(de)學(xue)生(sheng)(sheng)，因沉迷(mi)網(wang)絡賭博，不僅花光(guang)了(le)生(sheng)(sheng)活費(fei)還(huan)(huan)欠(qian)下了(le)不少債(zhai)務，同學(xue)小(xiao)謝(xie)（化(hua)名）了(le)解到他(ta)的(de)(de)(de)情況后，極力(li)推薦他(ta)到某個(ge)學(xue)校周邊(bian)的(de)(de)(de)校園(yuan)貸款公(gong)司(si)借(jie)錢(qian)。小(xiao)方(fang)在填寫個(ge)人信息后，很快拿到了(le)6000元(yuan)錢(qian)。但(dan)因無法及時償還(huan)(huan)欠(qian)款，在短(duan)短(duan)兩(liang)個(ge)月的(de)(de)(de)時間里，小(xiao)方(fang)的(de)(de)(de)欠(qian)款數目從(cong)最初的(de)(de)(de)6000元(yuan)累(lei)積到10余(yu)萬元(yuan)，翻了(le)近(jin)20倍。面(mian)對(dui)催(cui)債(zhai)電話(hua)，無力(li)償還(huan)(huan)的(de)(de)(de)小(xiao)方(fang)只好躲起來(lai)，但(dan)因為借(jie)錢(qian)時填寫過(guo)個(ge)人信息，貸款公(gong)司(si)很快找到小(xiao)方(fang)的(de)(de)(de)父母，要求(qiu)并威脅他(ta)們(men)償還(huan)(huan)欠(qian)款。

　　小方的經歷(li)也發生在其他大學(xue)生身上。另一名學(xue)生小圓(yuan)（化名）想購買(mai)一臺(tai)筆記本(ben)電(dian)腦(nao)，通過同學(xue)找到(dao)貸(dai)款公司(si)借錢，自2015年起(qi)，小圓(yuan)的貸(dai)款從最初借的1萬(wan)多逐步累積到(dao)100多萬(wan)元，翻了(le)將近100倍。

　　分析“校園貸”案件，還原其真實面目

　　通(tong)過對同類(lei)案件(jian)的(de)整理分(fen)析(xi)，該類(lei)案件(jian)一(yi)般(ban)呈現以下三個特點：一(yi)是(shi)(shi)借貸(dai)(dai)(dai)手續極簡，缺失對借款(kuan)人(ren)(ren)還款(kuan)能力的(de)考察程序。部分(fen)網(wang)貸(dai)(dai)(dai)公司(si)只需(xu)提(ti)供學(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)證(zheng)、身份證(zheng)的(de)照片和(he)個人(ren)(ren)學(xue)籍信(xin)(xin)息(xi)截圖，就能完成注(zhu)冊，經(jing)線上審核后(hou)(hou)即可進行(xing)分(fen)期(qi)(qi)消費或(huo)提(ti)現使用。一(yi)些(xie)小(xiao)的(de)網(wang)貸(dai)(dai)(dai)公司(si)通(tong)過學(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)證(zheng)、身份證(zheng)等信(xin)(xin)息(xi)就可貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)，最(zui)(zui)多可以提(ti)現1萬元。二是(shi)(shi)號稱“低(di)息(xi)”、“無抵押”，具有極強的(de)偽(wei)裝性和(he)欺騙性。一(yi)些(xie)網(wang)貸(dai)(dai)(dai)平臺(tai)過分(fen)宣傳(chuan)和(he)夸大(da)分(fen)期(qi)(qi)產(chan)品、現金(jin)小(xiao)額貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)的(de)低(di)門檻(jian)、零首(shou)付、零利息(xi)、免擔(dan)保等信(xin)(xin)息(xi)“引魚(yu)上鉤”，實質(zhi)上除了(le)年(nian)息(xi)高得驚(jing)人(ren)(ren)之外，還會(hui)(hui)收(shou)取(qu)高額中(zhong)介(jie)費、服務費、違約金(jin)等。三是(shi)(shi)存在(zai)違規(gui)違法暴力催(cui)收(shou)行(xing)為。不良網(wang)絡借貸(dai)(dai)(dai)平臺(tai)普遍存在(zai)違規(gui)違法暴力催(cui)收(shou)行(xing)為。根據調查，這些(xie)打著(zhu)校園貸(dai)(dai)(dai)旗號的(de)放貸(dai)(dai)(dai)人(ren)(ren)員還有催(cui)款(kuan) “十(shi)部曲(qu)”。某(mou)“業內(nei)人(ren)(ren)士”說：給所有貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)學(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)群(qun)發(fa)通(tong)知逾期(qi)(qi)；單獨發(fa)短信(xin)(xin)；單獨打電話；聯(lian)系貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)學(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)室友(you)；聯(lian)系學(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)父母；再聯(lian)系警(jing)告(gao)學(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)本人(ren)(ren)；發(fa)送律師函；去學(xue)校找學(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)；在(zai)學(xue)校公共場合貼學(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)欠(qian)款(kuan)的(de)大(da)字報；最(zui)(zui)后(hou)(hou)一(yi)步(bu)，群(qun)發(fa)短信(xin)(xin)給學(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)所有親(qin)朋(peng)好友(you)。他還自信(xin)(xin)地補充了(le)一(yi)句：“ 一(yi)般(ban)到(dao)第四步(bu)，學(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)就會(hui)(hui)乖乖地還款(kuan)了(le)。”

　　“校園貸”社會危害性大，嚴重影響學生身心健康

　　此類(lei)案件(jian)的(de)(de)受害者(zhe)群(qun)(qun)體主要是在校大學(xue)生(sheng)，該群(qun)(qun)體普遍缺乏金融、法律(lv)方面的(de)(de)相(xiang)關(guan)知識，防范意識差，有(you)效識別和抵御誘惑的(de)(de)能力低，容(rong)易掉入(ru)不良網貸公司的(de)(de)陷阱(jing)。

　　一是嚴重(zhong)危害(hai)大(da)(da)學(xue)生身心健康，更(geng)有甚者危及生命。作為沒有固定經濟來(lai)源的(de)大(da)(da)學(xue)生在借(jie)款到(dao)期后很難有能(neng)力按(an)時(shi)償還，欠款金額如滾雪球般越(yue)(yue)積越(yue)(yue)多。涉事大(da)(da)學(xue)生遭受放貸人(ren)的(de)騷擾和暴力催收，其(qi)父(fu)母甚至(zhi)也會牽涉其(qi)中，致使(shi)涉世(shi)不深的(de)大(da)(da)學(xue)生的(de)人(ren)身安全和心理上留下巨大(da)(da)的(de)傷(shang)害(hai)和陰影(ying)。心理承受能(neng)力差的(de)學(xue)生甚至(zhi)采取(qu)極端方式(shi)以(yi)求解脫。

　　二是嚴重(zhong)影(ying)響(xiang)學(xue)(xue)(xue)生(sheng)正(zheng)(zheng)常(chang)學(xue)(xue)(xue)習生(sheng)活，擾(rao)(rao)(rao)亂學(xue)(xue)(xue)校正(zheng)(zheng)常(chang)秩(zhi)(zhi)序。陷入“校園貸”陷阱(jing)的(de)(de)大學(xue)(xue)(xue)生(sheng)為(wei)(wei)了(le)能(neng)夠(gou)及時還錢(qian)(qian)，往往需(xu)要通過多做兼職工作(zuo)取得收入，勢必影(ying)響(xiang)其正(zheng)(zheng)常(chang)的(de)(de)學(xue)(xue)(xue)習生(sheng)活。有的(de)(de)同(tong)學(xue)(xue)(xue)在被騷擾(rao)(rao)(rao)和遭(zao)受暴力(li)催(cui)收后，因(yin)為(wei)(wei)害(hai)怕被放貸人找到(dao)而(er)不敢(gan)到(dao)學(xue)(xue)(xue)校，導致(zhi)身心(xin)疲憊學(xue)(xue)(xue)業荒廢，甚至出(chu)現休學(xue)(xue)(xue)、退學(xue)(xue)(xue)的(de)(de)情(qing)況。而(er)作(zuo)為(wei)(wei)借(jie)款學(xue)(xue)(xue)生(sheng)的(de)(de)同(tong)學(xue)(xue)(xue)、室友們，可能(neng)在借(jie)錢(qian)(qian)時被不良網絡借(jie)貸公(gong)司掌握(wo)了(le)聯系(xi)方(fang)式(shi)，同(tong)樣會(hui)遭(zao)到(dao)放貸人的(de)(de)騷擾(rao)(rao)(rao)，從而(er)嚴重(zhong)影(ying)響(xiang)了(le)學(xue)(xue)(xue)校的(de)(de)正(zheng)(zheng)常(chang)秩(zhi)(zhi)序。

　　三(san)是嚴重(zhong)破壞(huai)家(jia)庭(ting)(ting)(ting)幸福，造(zao)成(cheng)惡(e)劣社會(hui)影(ying)響。大(da)學生作(zuo)為沒有固定經(jing)濟(ji)來源的(de)(de)消費者，在(zai)借款到(dao)期后無法按時(shi)償還，最終(zhong)高額債務就會(hui)轉嫁(jia)到(dao)學生的(de)(de)父母(mu)。許多(duo)父母(mu)擔心對學生的(de)(de)成(cheng)長(chang)和(he)前途帶(dai)來負面影(ying)響，被迫還債，從而造(zao)成(cheng)家(jia)庭(ting)(ting)(ting)經(jing)濟(ji)困難(nan)，家(jia)庭(ting)(ting)(ting)關系(xi)緊(jin)張，嚴重(zhong)破壞(huai)家(jia)庭(ting)(ting)(ting)幸福。同(tong)時(shi)，此(ci)類(lei)案件中(zhong)種種暴力(li)逼債的(de)(de)方(fang)式，已經(jing)超(chao)出合(he)法經(jing)營的(de)(de)范圍而有涉黑犯罪(zui)之嫌(xian)，嚴重(zhong)干擾(rao)和(he)危(wei)(wei)害正常(chang)校園秩(zhi)(zhi)序、金融秩(zhi)(zhi)序和(he)社會(hui)秩(zhi)(zhi)序，社會(hui)危(wei)(wei)害極大(da)，社會(hui)影(ying)響非(fei)常(chang)惡(e)劣。

　　被不良網貸公司招為代理，“校園貸”的隱藏陷阱

　　據辦(ban)理過此類案(an)(an)件的(de)檢察(cha)官介(jie)紹(shao)，“校(xiao)園貸(dai)”案(an)(an)件的(de)犯罪(zui)嫌(xian)疑(yi)人一般針對(dui)深戶(hu)、家庭條件相對(dui)優越、性格相對(dui)內向的(de)在校(xiao)大學生(sheng)(sheng)下手，尤其(qi)是(shi)沉(chen)迷網絡賭博、奢(she)侈消費的(de)學生(sheng)(sheng)。

　　犯(fan)(fan)罪嫌(xian)疑人先通過招收在(zai)(zai)(zai)校(xiao)生(sheng)成為(wei)(wei)公司(si)的(de)代理，或與在(zai)(zai)(zai)校(xiao)生(sheng)相(xiang)互(hu)合作，利用在(zai)(zai)(zai)校(xiao)生(sheng)在(zai)(zai)(zai)校(xiao)園(yuan)內廣泛發布廣告并向其周(zhou)圍的(de)同學進(jin)行(xing)宣傳，使其他的(de)在(zai)(zai)(zai)校(xiao)生(sheng)基于信任到犯(fan)(fan)罪嫌(xian)疑人處進(jin)行(xing)借(jie)貸(dai)。導致法(fa)律意識(shi)、防范意識(shi)淡薄的(de)在(zai)(zai)(zai)校(xiao)生(sheng)除(chu)了成為(wei)(wei)“校(xiao)園(yuan)貸(dai)”的(de)受害者，也可能成為(wei)(wei)“校(xiao)園(yuan)貸(dai)”的(de)幫兇，甚至(zhi)走上犯(fan)(fan)罪的(de)道路(lu)。

　　遠離“校園貸”，樹立新“三觀”

　　對于(yu)“校(xiao)園貸”引(yin)發的(de)(de)悲劇，不少人(ren)認為跟“校(xiao)園貸”本(ben)身(shen)存在的(de)(de)“濫貸”問題(ti)以(yi)及金融管(guan)理部門的(de)(de)監管(guan)缺(que)失有關(guan)(guan)。但大學生的(de)(de)不良(liang)消費(fei)觀念、及時行樂的(de)(de)享(xiang)樂主義、淡(dan)薄的(de)(de)法(fa)律意(yi)識等才(cai)是(shi)導致自(zi)己債臺高(gao)(gao)(gao)筑(zhu)的(de)(de)關(guan)(guan)鍵(jian)。因(yin)此，培養樹立正確的(de)(de)消費(fei)觀、金融觀和法(fa)律觀，是(shi)目前高(gao)(gao)(gao)校(xiao)教育引(yin)導學生的(de)(de)工(gong)作目標(biao)和重要工(gong)作內(nei)容(rong)，也是(shi)廣大青年學生遠離“校(xiao)園貸”傷害，提高(gao)(gao)(gao)自(zi)我(wo)修養和自(zi)我(wo)保(bao)護能力的(de)(de)有力保(bao)障。

　　有什么樣(yang)的(de)(de)消(xiao)(xiao)費(fei)(fei)觀就(jiu)有什么樣(yang)的(de)(de)消(xiao)(xiao)費(fei)(fei)行為。大學(xue)(xue)生們一(yi)(yi)方面(mian)(mian)要(yao)培(pei)養科學(xue)(xue)消(xiao)(xiao)費(fei)(fei)觀；另(ling)一(yi)(yi)方面(mian)(mian)自覺抵制攀比消(xiao)(xiao)費(fei)(fei)、盲目(mu)消(xiao)(xiao)費(fei)(fei)的(de)(de)不(bu)良(liang)風氣(qi)，立足實際(ji)，養成量(liang)入為出、適度消(xiao)(xiao)費(fei)(fei)的(de)(de)健(jian)康(kang)理(li)念。消(xiao)(xiao)費(fei)(fei)觀擺正了，就(jiu)不(bu)容(rong)易陷(xian)入校園(yuan)貸的(de)(de)陷(xian)阱；消(xiao)(xiao)費(fei)(fei)觀擺正了，大學(xue)(xue)生們也就(jiu)能(neng)(neng)共同(tong)努(nu)力(li)營造(zao)適度消(xiao)(xiao)費(fei)(fei)、理(li)性(xing)消(xiao)(xiao)費(fei)(fei)的(de)(de)社(she)會氛圍。大學(xue)(xue)生還需(xu)具(ju)備(bei)一(yi)(yi)定的(de)(de)理(li)財頭腦(nao)，掌握基本的(de)(de)金融知識，不(bu)能(neng)(neng)養成貸款依(yi)賴(lai)性(xing)，要(yao)注重(zhong)加強風險控制意(yi)(yi)識和(he)法律意(yi)(yi)識。當學(xue)(xue)生有正常的(de)(de)消(xiao)(xiao)費(fei)(fei)需(xu)求時(shi)，要(yao)做(zuo)到(dao)注意(yi)(yi)識別(bie)公司(si)的(de)(de)合(he)法性(xing)及合(he)同(tong)的(de)(de)合(he)理(li)性(xing)，懂得選(xuan)擇正規(gui)貸款平臺(tai)，事先了解(jie)具(ju)體條款；在借貸之后做(zuo)到(dao)嚴格遵守合(he)同(tong)，按時(shi)還款，才能(neng)(neng)真正避(bi)免上當受(shou)騙。